تعریف راهبرد دیجیتال و چگونگی تدوین و اجرای آن

راهبرد دیجیتال به مدیران ارشد کسب و کارها در بهینه‌سازی هزینه‌های تحولات بسیار کمک می‌کند. این راهبرد به آنها اطمینان می‌دهد که می‌توانند به افزایش ارزش سرمایه‌گذاری، به ویژه در فناوری‌های جدید، حساب کنند. امروزه، بانک‌ها و موسسات مالی هزینه‌های قابل توجهی را به منظور جلب فرآیند تحولات دیجیتالی مصرف می‌کنند.

در سال‌های اخیر، اکثر بانک‌ها و سازمان‌های مالی به دنبال یک راهبرد با بودجه معقول و دستیابی به نتایج قابل تحقق هستند. این مسئله تاکید می‌کند که هر سازمان برای تدوین هر راهبرد دیجیتال، باید به نوع کسب و کار خود توجه داشته باشد و همچنین به عوامل محیطی داخلی و خارجی سازمان توجه ویژه‌ای داشته باشد.

توجه به این نکته ضروری است که تعمیم راهبرد دیجیتال برای هر سازمانی ممکن نیست، زیرا هر سازمان ممکن است ظرفیت و آمادگی لازم برای تحول کسب و کار خود را نداشته باشد، و از این رو نتواند راهبرد مد نظر را پیاده‌سازی کند.

رقابت بین بانک‌ها و موسسات مالی در راهبرد دیجیتال

استراتژی‌های دیجیتال به‌طور گسترده وجود دارد که مدیران ارشد بانک‌ها و موسسات مالی می‌توانند از آن‌ها برای بهینه‌سازی هزینه‌های تحولات و افزایش ارزش سرمایه‌گذاری‌ها استفاده کنند. این ضرورت به دلیل رقابت فزاینده بین بانک‌ها و سازمان‌های مالی و نیز ظهور فناوری‌های دیجیتال نوین و تحولات درخواست‌ها و نیازهای مشتریان ناشی می‌شود.

بانک‌ها و موسسات مالی با بهره‌گیری از فناوری‌های دیجیتال، می‌توانند فرصت‌های مناسبی را برای ارتقاء توانمندی‌های خود با قابلیت‌های دیجیتال امروزی به دست آورند. این فناوری‌ها، از جمله رسانه‌های اجتماعی، موبایل، اینترنت، و …، تجربه کاربران را افزایش داده و منابع جدید درآمدی را ایجاد می‌کنند.

با این حال، تأثیر فناوری دیجیتال بر صنایع و کسب و کارها ممکن است متفاوت باشد. رهبران سازمان‌ها با چالش مشترک افزایش سودآوری به عنوان هدف بلندمدت روبه‌رو هستند. برای این منظور، این سازمان‌ها تلاش می‌کنند تا با افزایش تعداد رقبا در میان سازمان‌ها و جلب مشتریان بیشتر، به بخش‌های سودآوری دست یابند. همچنین، مدیران بانکی در مسیر تغییر و تحول به سرعت حرکت می‌کنند.

با این وجود، مهمترین ابزار برای موفقیت در این فضا، تدوین یک راهبرد دیجیتال مناسب است. کریس اسکینر، آینده‌پژوه صنعت مالی، این راهبرد را به عنوان پایه و اساس بانکداری جدید معرفی می‌کند. تغییرات در تمام فرآیندهای ساختارها و عملیات سازمانی نیازمند بازنگری و تجدیدنظر است و برنامه‌های کاربردی از فناوری‌های دیجیتال نباید تنها به عنوان تکنولوژی جدید مطرح شوند، بلکه باید چیزی فراتر از انتقال به صنعت بانکداری دیجیتال را به دنبال داشته باشند.

در نهایت، بهره‌گیری مؤثر از فرصت‌ها و داشتن برنامه‌ای برای فعالیت‌های سازمان، امکان تمایز و پیروزی مدیران سازمان‌ها و موسسات خدماتی در عرصه رقابت را فراهم می‌کند. این مقاله با معرفی و تحلیل راهبردهای دیجیتال پرکاربرد و نوآورانه در صنعت بانکداری، به تدوین راهبرد دیجیتال مناسب با استفاده از تحلیل سلسله مراتبی AHP (فرآیند تحلیل سلسله مراتبی) با استفاده از نرم‌افزار Expert Choice پرداخته است. همچنین بحران‌های دیجیتال ممکن است از انتقال از بانکداری سنتی به دیجیتال فراتر بروند و به‌عنوان یک فرصت برای بازنگری و بازسازی سازمان‌ها مطرح شوند.

تعریف راهبرد دیجیتال

راهبرد دیجیتال یا استراتژی دیجیتال به عنوان یک فرآیند جامع می‌تواند توسعه و اجرای فرصت‌های دیجیتالی را که باعث ایجاد مزیت رقابتی برای سازمان‌ها می‌شود، تضمین کند. این راهبرد به سه بخش اصلی تقسیم می‌شود:

۱. تحلیل استراتژیک:

• مرتبط با محیط خارجی و منابع داخلی سازمان.
• ارائه تحلیل چشم‌انداز، ماموریت، و اهداف استراتژیک.

۲. اهداف استراتژیک:

• ارتباط با چشم‌انداز و ماموریت.
• ارائه اهداف به عنوان نقطه مبنا برای تحقق چشم‌انداز.

۳. تعریف استراتژیک:

• شامل پلتفرم و بازار، مدل کسب و کار، و اجرای راهبرد.

در مرحله اول، شرکت‌ها بیشتر تمرکز خود را بر فناوری می‌گذارند، زیرا در این شرکت‌ها، تمرکز بر عملیات اهمیت زیادی دارد. این شرکت‌ها اعتقاد دارند که اهداف راهبرد دیجیتال می‌تواند به بهبود کارایی و تجارب مشتری منجر شود.

شرکت‌های بالغ با استفاده از فناوری‌های دیجیتال سعی در دستیابی به اهداف استراتژیک و راهبردهای دیجیتالی دارند. اما توجه مدیران ارشد به عنوان یکی از عوامل اساسی تأثیرگذار بر موفقیت این برنامه‌هاست.

راهبرد دیجیتال به سازمان‌ها کمک می‌کند تا با طراحی نقشه‌ای برای تحول، با ترکیب چشم‌انداز، اهداف سازمان، فرصت‌ها و چالش‌ها، به نیازمندی‌های ذی‌نفعان پاسخ دهند. این راهبرد در برگیرنده اقداماتی همچون نوآوری، فناوری، و ارتقاء ارتباطات گسترده است.

یکی از چالش‌ها پس از اضافه شدن ابعاد دیجیتال به شرکت‌های سنتی، ناتوانی در تطبیق توانمندی‌ها با رقباست. این راهبرد به مدیران امکان می‌دهد تا در ابتکارات دیجیتالی، رهبری و ارزیابی پیشرفت‌ها را به دست آورند.

آثار ناشی از به کار گرفتن راهبرد دیجیتال در سازمان‌ها عبارتند از:

• بهبود فرآیندها در تمام ابعاد سازمان.
• ایجاد ارتباط منحصر به‌فرد میان محصولات و خدمات.
• ادغام معنادار در قابلیت‌های داخلی سازمان.
• تسهیل هماهنگی در رویدادهای گسسته.
• امکانات جدید برای دستیابی به اهداف و ایده‌های نوآورانه.

حوزه‌های فناوری دیجیتال

رسانه‌های اجتماعی

رسانه‌های اجتماعی یکی از فناوری‌های نوین ارتباطی و چالش‌برانگیز در حوزه‌های اقتصادی و اجتماعی هستند. این رسانه‌ها به عنوان نمونه‌ای از برنامه‌های کاربردی مبتنی بر اینترنت عمل می‌کنند و به کاربران این امکان را می‌دهند تا محتوای تولیدی خود را ایجاد و تبادل کنند. این ابزارها به تعاملات و بیان نظرات بین مصرف‌کنندگان و مشاغل مختلف کمک می‌کنند و نقش اساسی در ایجاد روش‌ها و شیوه‌های جدید تعامل ایفا می‌کنند.

رسانه‌های اجتماعی، برای موسسات مالی امکانات فوق‌العاده‌ای ارائه می‌دهند. ارتباطات گسترده و متغیری که از طریق استفاده از این رسانه‌ها برقرار می‌شود، به عنوان ارتباطات خودگزین شناخته می‌شوند. این ارتباطات به شکلی خودگردان در تولید محتوا و در بخش پخش خود نمایان می‌شوند، در حالی که در بخش دریافت توسط مخاطبان خود گزینش می‌شوند.

بانک‌ها به منظور پاسخ به انتظارات مشتریان و رقابت در بازار، از قدرت رسانه‌های اجتماعی بهره می‌برند. آن‌ها ابزارهایی را اجرایی می‌کنند که خودگزین هستند و ارزشی که برای مشتریان ایجاد می‌کنند را نشان می‌دهند. در این راستا، از حالت شخصی‌سازی به سمت اجرای ابزارهایی که خودگزین هستند، گام می‌نهند.

در دسته‌بندی رسانه‌های اجتماعی، دو گروه نظری بسیار مهم هستند؛ غنی بودن رسانه مورد نظر و حضور اجتماعی. این دو گروه نشان‌دهنده‌ ابزارها و فرآیندهای مختلف در حوزه رسانه‌های اجتماعی هستند.

در تحقیقات فناوری اطلاعات، از ابعادی مانند ظرفیت و توان رسانه برای افزایش شفافیت، دید و ایجاد ردیابی مبادلات بهره گرفته می‌شود. این رسانه‌ها ابزارهای موثری برای بهبود ارتباطات و تعاملات در محیط‌های مالی و تجاری ارائه می‌دهند.

موبایل

بانکداری موبایلی یکی از برنامه‌های کاربردی مهم در تجارت الکترونیک است که به وسیله ارتباط موسسات مالی با بانک‌ها انجام می‌شود. این سرویس به کاربران این امکان را می‌دهد که از طریق تلفن همراه یا دستیاران دیجیتال، معاملات مالی خود را انجام دهند. این فرآیند شامل بررسی حساب‌های بانکی، انتقال پول، و انجام معاملات مختلف می‌شود.

استفاده از بانکداری موبایلی باعث افزایش کارآمدی بانک‌ها و همچنین باعث کاهش زمان و هزینه‌های مرتبط با این فرآیند می‌شود. این سرویس همچنین به مشتریان این امکان را می‌دهد که بدون هیچ‌گونه محدودیت زمانی و مکانی، معاملات بانکی خود را انجام دهند.

بانک‌ها با توجه به سطوح پیشرفته بانکداری موبایلی، از این فناوری برای ارائه خدمات با کیفیت و اطلاعات موثر استفاده می‌کنند. این سرویس‌ها در مقایسه با خدمات قبلی مانند رایانه و لپتاپ، ارتقاء یافته و بهبود محسوسی در سیستم و خدمات بانکی به مشتریان ارائه می‌دهند.

پرداخت‌ها و تجارت موبایلی نیز نقش بسزایی در نوآوری موبایلی و رشد آینده آن ایفا می‌کنند. این خدمات پول موبایلی برای فراگیری مالی در بازارهای جدید اهمیت زیادی دارند. برخی از روش‌های پرداخت موبایلی از جمله سرویس‌های اپل پی، اندروید پی و سامسونگ پی مورد استفاده قرار می‌گیرند.

همچنین پرداخت‌ها با استفاده از شبکه‌های اجتماعی و برنامه‌های پیام رسان نیز امکان‌پذیر است، که سهولت را در انجام تراکنش‌های مالی برای کاربران فراهم می‌کند. با این حال، امنیت در بانکداری موبایلی نیاز به رعایت پروتکل‌های ایمنی، سیستم‌های پرداخت ایمن، و رویکردهای مطمئن در زیرساخت‌های کلیدی دارد.

کلان داده

کلان داده (Big Data) به داده‌هایی اطلاق می‌شود که حجم آن‌ها به گونه‌ای بزرگ است که نمی‌توان آن‌ها را با نرم‌افزارها و شیوه‌های معمول در زمان مناسب دریافت، ذخیره، مدیریت، و پردازش کرد. افزایش حجم داده‌ها به دلیل تولید داده از طریق تجهیزات و ابزارهای مختلف، همراه با پیشرفت فناوری‌های ذخیره‌سازی و پردازش اطلاعات اتفاق می‌افتد.

در دنیای دیجیتال، مزیت رقابتی از طریق تجزیه و تحلیل داده‌های کلان ایجاد می‌شود. این تجزیه و تحلیل به شرکت‌ها این امکان را می‌دهد که از بینش عمیق در مورد مشتریان خود بهره‌مند شوند و بتوانند تصمیمات بهتری بگیرند و با مشتریان بهتر ارتباط برقرار کنند.

استفاده از ابزارهای پیشرفته برای تحلیل کلان داده‌ها، به عنوان مثال شیوه‌های داده‌کاوی، در بخش بانکی اهمیت زیادی پیدا کرده است. این ابزارها به بانک‌ها کمک می‌کنند که اطلاعات ارزشمندی را از حجم‌های بزرگ داده‌ها استخراج کرده و از آنها برای بهبود کارایی، مدیریت استراتژیک بهتر، و خلق ارزش برای مشتریان استفاده کنند.

استفاده از کلان داده‌ها در بانک‌ها و دولت‌ها می‌تواند بهبودی در کارایی و ایجاد ارزش واقعی برای مشتریان را به همراه داشته باشد. علاوه بر این، از طریق تحلیل کلان داده‌ها، مدیریت ریسک‌ها نیز قوی‌تر و کارآمدتر می‌شود.

استفاده از کلان داده‌ها در بانکداری به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که مدل‌های عملکرد مالی مشتریان را از طریق چندین منبع و سناریو مختلف، پی ببرند و از تحلیل‌های تراکنش‌های مالی به منظور کشف تقلب، اعتبارسنجی، انطباق جرایم مالی، آزمون استرس و تحلیل سایبری استفاده کنند.

استفاده از کلان داده‌ها در بانکداری و حوزه‌های مختلف دیگر، به شرکت‌ها امکان می‌دهد تا برخی موارد از قبیل کشف خطا، کشف نفوذ به شبکه، پیش‌بینی میزان ریسک در طرح‌های اقتصادی، تشخیص الگوهای استفاده از کارت‌های اعتباری، کشف نفوذ، تقلب یا کلاهبرداری، پیش‌بینی مشکلات و جلوگیری از آنها، و موارد دیگر را مدیریت کنند.

رایانش ابری

رایانش ابری یکی از مدل‌های مهم فراهم کردن دسترسی آسان به منابع رایانشی قابل تغییر و پیکربندی شده است. در این مدل، کاربران به منابع رایانشی از طریق شبکه دسترسی دارند و می‌توانند به راحتی از این منابع برای انجام محاسبات مختلف استفاده کنند. رایانش ابری بر اساس تقاضای کاربر ارائه می‌شود و به کاربران این امکان را می‌دهد تا بدون نیاز به دخالت مستقیم از سوی فراهم‌کننده، به منابع مورد نیاز خود دسترسی یابند.

رایانش ابری به عنوان یکی از بزرگ‌ترین تحولات در حوزه فناوری اطلاعات شناخته می‌شود. این فناوری به بانک‌ها و افراد به دلیل زیرساخت‌ها و خدمات مقیاس‌پذیر و قابل انعطاف و اطمینان، این امکان را می‌دهد که به صورت مطلوب خدمات رایانشی را ارائه دهند.

یکی از مزایای اصلی استفاده از رایانش ابری، هزینه کمتر، دسترسی آسان، کارایی بالا، درجه‌بندی آزاد، نگهداری و مدیریت آسان و قابلیت مقیاس‌پذیری است. همچنین، امنیت داده‌ها و امکانات مانند تهیه نسخه پشتیبان و بازیابی آنها نیز از مزایای دیگر است.

در حوزه بانکی، رایانش ابری مسائل مهمی ایجاد می‌کند، از جمله حفاظت از داده‌های حساس، اطمینان از مجوز و تاییدیه هویت جهت سیستم ابری و دسترسی موثر به داده‌ها. این فناوری به بانک‌ها امکاناتی ارائه می‌دهد تا با مسائلی مانند داده‌های ثانویه، امنیت اطلاعات، و دسترسی به داده‌ها به بهترین شکل ممکن برخورد کنند.

رایانش ابری به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که به سرعت و با انعطاف پذیری بالا خدمات جدیدی ارائه دهند. این امکان به ویژه در مدل سرویس گرا که با توجه به تقاضا ارائه می‌شود، جذابیت دارد. این مدل به ارائه‌کنندگان خدمات این امکان را می‌دهد که به صورت اتوماتیک و به سرعت منابع محاسباتی خود را تغییر دهند و خدمات جدیدی ارائه دهند.

اینترنت اشیا

اینترنت اشیا (IoT) یکی از پیشرفت‌های بزرگ در حوزه فناوری اطلاعات است که توانسته است بسیاری از صنایع و بخش‌های مختلف را تحت تأثیر قرار دهد. اینترنت اشیا به مجموعه‌ای از دستگاه‌ها، حسگرها، و اشیاء که مجهز به قابلیت ارتباط با اینترنت هستند، اطلاق می‌شود و این اشیاء می‌توانند به صورت خودکار اطلاعات را جمع‌آوری و به اشتراک بگذارند.

در حوزه بانکی، اینترنت اشیا به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که از داده‌های به دست آمده از دستگاه‌ها و حسگرها برای بهبود خدمات و تصمیم‌گیری‌های موثرتر استفاده کنند. این اطلاعات می‌تواند از منابع مختلفی مثل دستگاه‌های پوشیدنی، حسگرهای هوشمند در شعب بانکی، یا حتی دستگاه‌های متصل به اینترنت در خودروها به دست آید. از طریق این داده‌ها، بانک‌ها می‌توانند بهبودی در مدیریت ریسک، بهینه‌سازی هزینه‌ها، و ارائه خدمات با کیفیت‌تر به مشتریان خود داشته باشند.

از جمله کاربردهای اینترنت اشیا در بانکداری می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. شناسایی مشتریان: از طریق استفاده از حسگرها و تکنولوژی‌های بیومتریک، مشتریان می‌توانند به شکل امن شناسایی شوند، این امر به ارتقاء امنیت و جلوگیری از تقلب کمک می‌کند.
2. مدیریت هویت دیجیتال: استفاده از اطلاعات به دست آمده از دستگاه‌ها برای مدیریت هویت دیجیتال مشتریان و ایجاد تجربه کاربری بهتر.
3. پیش‌بینی نیازهای مشتریان: تجزیه و تحلیل داده‌های حاصل از اینترنت اشیا به بانک‌ها این امکان را می‌دهد تا الگوهای رفتاری مشتریان را بشناسند و نیازهای آتی آنها را پیش‌بینی کنند.
4. مدیریت ریسک: استفاده از حسگرها برای جمع‌آوری اطلاعات محیطی و شناسایی عوامل خطر و موارد مشکل‌ساز در زمان واقعی.
5. ارتباطات هوشمند: بانک‌ها می‌توانند از اینترنت اشیا برای برقراری ارتباطات هوشمند با مشتریان استفاده کنند، به عنوان مثال ارسال هوشمند اعلان‌ها یا پیشنهادهای شخصی‌سازی.

استفاده هوشمندانه از اینترنت اشیا به بانک‌ها این امکان را می‌دهد تا بهبود یابند و با چالش‌های مدرن مرتبط با امنیت، حریم خصوصی و مدیریت داده مواجه شوند.

فین‌تک

فین‌تک یا فناوری مالی به عنوان یک حوزه رو به رشد و نوآورانه در صنعت مالی شناخته می‌شود. این حوزه شامل استفاده از فناوری برای ارتقاء و بهبود خدمات مالی و بانکداری است. در زیر تعدادی از جنبه‌های کلیدی فین‌تک بررسی شده‌اند:

1. پرداخت‌های دیجیتال: یکی از زمینه‌های مهم فین‌تک، پرداخت‌های دیجیتال است. شرکت‌های فین‌تک مانند PayPal، Square، و Stripe این امکان را فراهم کرده‌اند که افراد و شرکت‌ها بتوانند به راحتی پرداخت‌ها را آنلاین انجام دهند.
2. اعتبارسنجی و تسهیل اعتبار: شرکت‌های فین‌تک به وسیله الگوریتم‌ها و داده‌کاوی اقتصادی می‌توانند بهبود در اعتبارسنجی افراد و تسهیل در اخذ وام را فراهم کنند. این کار به مشتریان با اعتبار محدود یا حتی بدون اعتبار امکان ورود به بازار مالی را می‌دهد.
3. راهکارهای مدیریت دارایی: فین‌تک به افراد این امکان را می‌دهد تا بهترین راهکارها برای مدیریت دارایی‌هایشان را پیدا کنند. از راهکارهای روبو-مشاوره گرفته تا اپلیکیشن‌های مدیریت هزینه، این فناوری به افراد کمک می‌کند تا مالی خود را بهبود بخشند.
4. بلاک‌چین و ارزهای دیجیتال: بلاک‌چین به عنوان یک تکنولوژی کلیدی در فین‌تک شناخته شده است. استفاده از بلاک‌چین و ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین می‌تواند به عنوان راه حل‌های امن و شفاف برای معاملات مالی عمل کند.
5. هوش مصنوعی (AI) در مالی: استفاده از هوش مصنوعی در تحلیل داده‌ها، پیش‌بینی رفتارهای مالی، و ارائه مشاوره‌های مالی به مشتریان، از جمله کاربردهای فین‌تک است که با استفاده از تکنولوژی مدرن دست‌یافته به بهبود خدمات مالی منجر شده است.
6. شتاب‌دهنده‌های فین‌تک: برخی از شتاب‌دهنده‌های استارتاپی (accelerator) به ویژه برای فین‌تک ایجاد شده‌اند، که به استارتاپ‌ها در توسعه و راه‌اندازی خدمات مالی جدید کمک می‌کنند.
7. اعتماد به ارزهای دیجیتال: ارائه حلول‌هایی برای افزایش اعتماد به ارزهای دیجیتال و فعالیت‌های مالی مبتنی بر آن.

فین‌تک با این که به عنوان یک فرصت برای نوآوری و بهبود خدمات مالی مطرح شده است، همچنین چالش‌هایی از جمله مسائل حریم خصوصی، امنیت، و تأثیر بر ساختارهای سنتی مالی را همراه دارد.

بلاک چین

بلاک چین یا فناوری زنجیره بلوکی واحدی از نوآوری‌های مهم در حوزه فناوری اطلاعات و ارتباطات است. این تکنولوژی با ایجاد یک سیستم غیرمتمرکز و امن برای ثبت و مدیریت تراکنش‌ها، اطلاعات و قراردادهای هوشمند، به عنوان یک پایگاه داده توزیع شده عمل می‌کند. در ادامه، به توضیحات بیشتری در مورد برخی از جنبه‌های مهم بلاک چین پرداخته خواهد شد:

1. دیتابیس توزیع شده: بلاک چین به عنوان یک دیتابیس توزیع شده عمل می‌کند که بر روی تمام کامپیوترهای شبکه ذخیره می‌شود. این به معنای این است که هر تغییر در داده‌ها توسط همه اعضای شبکه مشاهده و تأیید می‌شود، که امنیت و شفافیت را افزایش می‌دهد.
2. امنیت بالا: برخی از ویژگی‌های امنیتی بلاک چین شامل رمزنگاری قوی، تصدیق دو مرحله‌ای، و اثبات کار (Proof of Work) هستند. این ویژگی‌ها باعث می‌شوند که تغییرات غیرمجاز در داده‌ها بسیار دشوار و اقتصادی باشد.
3. پیشرفت در اعتبارسنجی و امور مالی: بلاک چین می‌تواند در اعتبارسنجی افراد، تسهیل تراکنش‌های مالی، و ایجاد قراردادهای هوشمند کمک کند. این امور به شفافیت و افزایش سرعت تراکنش‌ها منجر می‌شوند.
4. قراردادهای هوشمند: از طریق بلاک چین می‌توان قراردادهای هوشمندی ایجاد کرد که به صورت خودکار اجرا می‌شوند. این قراردادها می‌توانند در زمینه‌های مختلفی از جمله بانکداری، بیمه، امور حقوقی، و غیره استفاده شوند.
5. صرفه‌جویی در هزینه‌های امنیت: برخی از هزینه‌های مرتبط با امنیت، نظیر هزینه‌های اعتبارسنجی، پروسه‌های کنترل داخلی، و کاهش تقلب، با استفاده از بلاک چین می‌توانند کاهش یابند.
6. تراکنش‌های بین‌المللی: بلاک چین می‌تواند در تسهیل تراکنش‌های بین‌المللی نقش داشته باشد. این تکنولوژی می‌تواند به سرعت و کمک به صرفه‌سازی هزینه‌ها در این نوع تراکنش‌ها کمک کند.
7. چالش‌ها و موانع: با وجود فواید بسیاری که بلاک چین به همراه دارد، هنوز هم چالش‌ها و موانعی وجود دارد که شامل مسائل مربوط به مقیاس‌پذیری، استانداردسازی، قوانین و مقررات، و توسعه فنی می‌شوند.

فناوری بلاک چین به عنوان یکی از نقاط کلیدی در تحولات فناوری جهان ارتباطات و مالی معرفی شده است که قابلیت تغییر بسیاری از روندها و روش‌های موجود در مختلف صنایع را دارد.

دیجیتالی کردن چیست؟

برای توسعه راهبرد دیجیتال و بانکداری دیجیتالی، لازم است به دقت به مفاهیم مختلف توجه کرده و از اشتباهات رایج در تدوین سند راهبردی پرهیز کرد. در ادامه توضیحاتی در مورد دو اصطلاح Digitization و Digitalization ارائه می‌شود:

1. دیجیتال سازی (Digitization): این اصطلاح به فرآیند تبدیل اطلاعات و داده‌ها به فرم دیجیتال، یعنی ارقام و اعداد، اشاره دارد. مثلاً، اسناد کاغذی را به فرم الکترونیکی یا اسناد عکس را به تصاویر دیجیتال تبدیل کردن، جزء فعالیت‌های دیجیتال سازی است. این مرحله معمولاً یک قدم ابتدایی در تحول دیجیتال است.
2. دیجیتالی‌سازی (Digitalization): این مفهوم گسترده‌تری را توصیف می‌کند و به بهره‌گیری از فناوری‌های دیجیتال برای ایجاد ارزش اضافی، بهبود فرآیندها، و ایجاد تغییرات عمیق در مدل کسب و کار اشاره دارد. در دیجیتالی‌سازی، فرآیندها و فعالیت‌ها به طور جدید طراحی می‌شوند و از فناوری‌های نوین برای بهبود عملکرد و خلق ارزش برای مشتریان استفاده می‌شود.

حالا که این دو مفهوم را بررسی کردیم، به چند نکته برای توسعه راهبرد دیجیتال و بانکداری دیجیتالی توجه داریم:

1. تفکیک Digitization و Digitalization: برای جلوگیری از اشتباهات در تدوین سند راهبردی، باید با دقت تفکیک دیجیتال سازی و دیجیتالی‌سازی را در نظر گرفته و از استفاده اشتباه این دو اصطلاح پرهیز کرد.
2. تأکید بر تحولات عمیق: راهبرد دیجیتال باید به تحولات عمیق در سازمان اشاره داشته باشد. این تحولات ممکن است تغییرات در مدل کسب و کار، فرآیندها، ساختار سازمانی، و تعامل با مشتریان را به همراه داشته باشد.
3. ارتباط با استراتژی کلان سازمان: راهبرد دیجیتال باید با استراتژی کلان سازمان همخوانی داشته باشد و به اجرای اهداف کلان کمک کند. تکنولوژی باید به عنوان یک ابزار برای حمایت از استراتژی‌های سازمان استفاده شود.
4. توسعه توانمندی‌های انسانی: به دلیل تأثیر عمیق تکنولوژی در سازمان، توسعه توانمندی‌های انسانی نیز بسیار حائز اهمیت است. آموزش و توسعه دانش و مهارت‌های مورد نیاز برای استفاده از فناوری جدید از جمله اقدامات مهم است.
5. مدیریت تغییر فرهنگی: همراه با توسعه راهبرد دیجیتال، نیاز به تغییرات فرهنگی در سازمان و ایجاد محیطی که از نگرش دیجیتال برخوردار است، وجود دارد.
6. توجه به امنیت و حریم خصوصی: در تمامی فعالیت‌های دیجیتال، امنیت و حفاظت از حریم خصوصی باید در اولویت باشد. سازمان باید اطمینان حاصل کند که فعالیت‌های دیجیتالی با استانداردهای امنیتی هماهنگ هستند.

با رعایت این نکات، توسعه راهبرد دیجیتال و بانکداری دیجیتالی می‌تواند به سازمان کمک کند تا با چالش‌های فعلی و آینده مواجه شده و از فرصت‌های بهبود عملکرد و خلق ارزش برای مشتریان بهره‌مند شود.

نتیجه گیری

توجه به راهبردهای نوین در صنعت بانکداری و استفاده از فناوری‌های دیجیتالی به دلیل پیشرفت‌های سریع در محیط دیجیتال، الزام ارائه خدمات دیجیتالی، اهمیت نوآوری بر روی محصولات و خدمات، بهینه‌سازی ریسک، و توانایی مدیریت تجربه مشتریان، امری اساسی و حیاتی برای سازمان‌ها شده است.

برخی از نکات و راهبردهایی که در این متن مطرح شده است و می‌تواند به توسعه راهبرد دیجیتال و بانکداری دیجیتالی کمک کند:

1. پیشرفت در محیط دیجیتال: درک و استفاده از پیشرفت‌های محیط دیجیتال از جمله اقدامات اساسی در توسعه راهبردهای دیجیتال است. این شامل فهم چگونگی اثرات فناوری‌های مختلف بر صنعت بانکداری، مشتریان، و فرآیندها می‌شود.
2. الزام ارائه خدمات دیجیتالی: بانک‌ها و سازمان‌های مالی باید به شدت به ارائه خدمات دیجیتالی متمرکز شوند. این شامل ارائه بانکداری آنلاین، اپلیکیشن‌های موبایل، و سایر خدمات مبتنی بر فناوری می‌شود.
3. اهمیت و اثر نوآوری: نوآوری در محصولات و خدمات بانکداری با استفاده از فناوری‌های نوین، می‌تواند سازمان‌ها را از رقبا تفکیک دهد و تجربه مشتریان را بهبود بخشد.
4. بهینه‌سازی ریسک: استفاده از فناوری‌های پیشرفته برای بهبود مدیریت ریسک در فرآیندها و تصمیم‌گیری‌ها از اهمیت زیادی برخوردار است.
5. مدیریت تجربه مشتریان: تمرکز بر تجربه مشتریان و ارائه خدمات مبتنی بر نیازهای واقعی آنها از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است.
6. استفاده از روش‌های پژوهشی مختلف: استفاده از روش‌های تحقیق کیفی و کمی، از جمله روش‌های دلفی و تحلیل سلسله مراتبی، می‌تواند در تدوین راهبردهای دیجیتال مؤثر باشد.
7. رتبه‌بندی و اولویت‌بندی راهبردها: پس از شناسایی راهبردها، اهمیت آنها را با توجه به رتبه‌بندی و اولویت‌بندی تعیین کنید. این به کمک تحلیل سلسله مراتبی و دلفی امکان‌پذیر است.
8. استفاده از راهبرد راه حل دیجیتال: این راهبرد با استفاده از راه حل‌های دیجیتال به عنوان بهترین راهبرد دیجیتال معرفی شده است. استفاده از این راهبرد می‌تواند به ایجاد ارزش افزوده، نوآوری، و کاهش هزینه‌ها کمک کند.

در کل، ترکیب این عوامل و راهبردهای متنوع می‌تواند به سازمان‌ها کمک کند تا با چالش‌ها و فرصت‌های دیجیتالی مواجه شده و به بهبود عملکرد و افزایش ارزش برای مشتریان بپردازند